护身福少儿意外险是华泰保险推出的一款保险产品，这款保险是专门针对儿童设计的。

讲到这里估计很多宝爸宝妈有疑问了，护身福少儿意外险具体保什么呢?保险公司靠谱吗?

不要着急，奶爸下面给大家细细道来。

护身福少儿意外险投保有哪些常见问题?护身福少儿意外险有哪些优缺点?承保公司怎么样?奶爸总结

一.护身福少儿意外险投保有哪些常见问题

奶爸总结了一下消费者在投保护身福少儿意外险时遇到的一些问题，并结合实际情况，给出了相应的解答，我们一起来看一看。

1.这款产品适合哪些人群投保

护身福少儿意外险投保对象为出生满30天-17周岁的儿童、青少年。

这个年龄段的孩子自我保护能力弱，遭受意外伤害的风险比较大，如溺水、交通意外和烫伤等。

2.这款产品等待期是多久

护身福少儿意外险没有等待期，自投保成功日起算第四日零时生效，保险期限为1年。对保单生效时间介意的用户需谨慎投保。

3.意外医疗如何赔付

护身福少儿意外险针对被保险人因意外伤害造成的合理医疗费用，在保险金额内100%给付意外医疗保险金。

护身福少儿意外险报销社保内外意外医疗费用，弥补父母陪护期间的收入损失。

若被保人已从其他途径(包括但不限于社会医疗保险、公费医疗、其他保险机构)获得赔偿，则需在给付意外医疗保险金时扣除此部分。

4.什么是意外事故

意外事故是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的事故，比如前面提到的溺水、交通事故、触电等。

二.护身福少儿意外险有哪些优缺点

我们先来看一下护身福少儿意外险的基本内容：

从上图表格中可以清晰看到护身福少儿意外险的各项保障内容，下面奶爸就来具体分析下它的优缺点。

优点：

1.保障范围广

护身福少儿意外险保障各种情况下的意外事故，除了普通的意外事故外还包含意外骨折脱臼，疫苗接种意外等的保障。

此外，护身福少儿意外险还包含监护人责任险，这是专门针对熊孩子的一项保障。

常常看到新闻说哪家的熊孩子又划花了人家的车，踢坏了谁家的玻璃等事件，监护人责任险的作用就是对这方面的事故提供保障。

2.保额高

护身福少儿意外险针对三个年龄段推出了基础版和升级版两种投保计划，保额最高可达50万，针对意外医疗还有最高10万的赔偿金，可以说护身福少儿意外险的杠杆率是相当高的。

3.无等待期

护身福少儿意外险没有等待期，保险自投保成功日起算第4日零时生效。

缺点：

1.价格偏贵

护身福少儿意外险的价格和同类产品相比较会贵上一些，一般市面上的少儿意外险价格基本在五六十元左右，护身福少儿意外险除了基础版本年保费在100元内，升级版各个年龄段投保年保费都在100元以上。

2.6-11岁投保保额限制

根据银保监会规定，未满18岁的未成年人，在各家保险公司的身故保险金额(不含航空意外)按以下规定给付：

1.不满10周岁，总额不超过20万元;

2.已满10周岁但未满18周岁，总额不超过50万元。

可以看出银保监会规定的10-18岁青少年的意外身故保额不能超过50万，护身福少儿意外险针对6-11岁儿童保额是20万，不能满足10岁以上儿童意外伤害更高保额的需求。

三.承保公司怎么样

护身福少儿意外险由华泰财产保险有限公司承保。

华泰财产保险有限公司是华泰保险集团股份有限公司全资设立的子公司，2011年7月，经中国保监会批准注册成立，注册资本13.33亿元。

华泰财产保险有限公司在全国有33家分公司，200余家分支机构，还开设了5000多家专属代理人社区门店。

消费者评估一家保险公司的实力，一般考核保险公司偿付能力、营业收入和综合服务评价这三个方面，下面我们来看一看华泰财产保险有限公司在这三方面的表现如何。

1.偿付能力

先来看一下2020华泰财产保险公司的偿付能力报表：

评估一家保险公司的偿付能力，主要看该公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率这两个数据。

偿付能力充足率：指保险公司的实际资本与最低资本的比率，保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于100%。

银保监会规定将对偿付能力充足率低于100%的保险公司进行重点监管，因为保险公司的偿付能力充足率低于100%，说明这家公司的偿付能力是比较低的，而偿付能力充足率在100%以上则说明该公司偿付能力比较强。

从表中可以看出华泰财产保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都为337.85%，远超银保监会规定的100%，偿付是有保障的。

2.年度营收

一家保险公司的赚钱能力也是评价一家保险公司实力的核心要素，我们来看一下华泰财产保险公司的年度营收数据。

从表中可以看出华泰财产保险公司2019年度的营业收入为157亿，且相较于2018年度营业收入增长了13亿，这些数据可以表明，华泰财产保险公司的赚钱能力也是相当强大的。

3.服务评价

奶爸截取了银保监会公布的2019年度保险公司服务评价表中华泰财产保险公司的相关数据，如下：

A类：总体服务质量优秀。95分以上为AAA，90-95分为AA，85-90分为A。B类：总体服务质量良好。80-85分为BBB，75-80分为BB，70-75分为B。C类：总体服务质量较差。60-70分为CCC，60-65分为CC，55-60分为C。D类：总体服务质量差。55分以下为D。

从表中可以看出华泰财产保险公司的2018年评分为A，2019年虽评价有所下降但也是B，总体来说华泰财产保险公司的服务评价还是比较不错的，位于保险行业的中上游。

四.奶爸总结

总的来，说华泰护身福少儿意外险是一款不错的保险产品，保障范围广，保额也比较高。

这款产品对意外医疗保障比较好，保额十分充足，0免赔且不限制社保报销100%，如果比较关注意外医疗保障，可以考虑入手。

当然，想要保障全面光靠意外险是不够的，医疗险、重疾险、意外险、定寿组合搭配，才能形成立体完善的保障体系，更好地抵御外来风险。

关于四大险种，奶爸也做过很多科普和产品测评，有疑问的朋友，欢迎私信奶爸。

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