个人征信不良记录多久可以消除

个人征信不良记录一般需要5年时间消除，而且前提是用户在还清逾期贷款之日起往后算5年才会消除。具体来看：

【1】 按照人民银行规定，征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过5年，超过的应予删除。当对于商业贷款的逾期记录，消除的时间并不是从逾期时间开始计算，而是从借款人结清贷款的日期开始计算5年。

例如，用户在2021年5月1日发生逾期，2022年10月1日才还款，那么逾期记录要在2027年10月1日后才会被删除，如果一直没有归还欠款，那么逾期记录会一直存在与个人征信报告中，而且逾期久了甚至会变成呆账。

【2】 信用卡逾期记录的消除时间可能会更快。信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，当用卡终止的时候，对应的记录不会在滚动，而是长时间的保存下来。所以信用卡用户在还清逾期欠款后继续保持用卡2年的时间，并在这两年时间内坚持合规用卡和按时全额还款，就能通过滚动记录将不良记录从征信报告中消除。

贷款逾期了怎么跟银行协商解决

“银行贷款逾期的，可以根据合同约定支付逾期利息，或者与银行协商进行分期付款。若贷款人经催告后仍不履行还款义务，银行可以向人民法院提起诉讼，要求贷款人偿还贷款。”