贷款买车和分期买车哪个划算

【1】银行的汽车贷款业务。

①优点：贷款利率低，消费者可选空间大，不论车主购买何种品牌、何种车型都可以申请银行贷款，而且银行贷款的还款方式也比较灵活。此外，银行车贷利率为人民银行基准利率，一般低于汽车金融公司的贷款利率，而且可以享受到汽车经销商的降价优惠。

②缺点：银行的汽车消费贷款申请门槛较高，申请难度大。个人向银行申请汽车消费贷款时，需提供一系列证明资料，包括购车人户口本、结婚证、身份证、学历证明、房产证复印件及居住证明、收入证明原件等，同时还需要车商或者第三方担保以及质押物，而且银行贷款的审批周期比较长。

【2】信用卡购车分期付款业务。

①优点：信用卡分期购车没有利息，但有分期手续费，不同银行之间的手续费率有差异。此外，信用卡分期购车审批手续相对简单，除了身份证明及收入证明等基本材料，其中持卡人征信记录最为重要。

②缺点：每个有信用卡分期购车的银行都有相应的合作品牌和可以享受业务的车型，因此可供车主购买的车型有局限性。此外，同信用卡的使用一样，分期购车业务的信用卡也是有一定额度的，这取决于持卡者的工作及经济承受能力。

购车分期需要什么条件

1、客户具有有效的身份证明。在贷款买车的时候，贷款机构会对客户的身份信息进行审核，客户需要提交有效的身份证件。

如果客户的身份证不慎遗失或者还在补办，客户可以带好临时的身份证明去申请贷款，不过有一些贷款机构可能不会认可，这需要客户提前与贷款机构做好沟通。

2、客户的年龄符合要求。在申请车贷的时候，需要客户的年龄在18岁以上，未成年按规定是不能够申请信贷产品的，贷款机构不会违反规定放款。不同的贷款机构对客户年龄的要求可能会存在一些区别，客户需要以贷款机构的通知为准。

3、具有完全的民事行为能力。客户不能因为身体上面或者是其他方面的原因让自己没有承担债务关系的能力。

4、具有稳定且足够的收入。对于贷款机构来说，他们自然希望客户可以按约定还上贷款账单，赚取贷款利息收入，因此对客户的收入会比较看重，比如说有些贷款机构会要求客户的收入是月供的两倍以上。

如果客户没有稳定的打卡流水，可以提前与贷款机构进行沟通，看看能不能用其他的流水或者是个税证明来替代。

5、没有其他负债或者是负债率不高。如果客户在申请车贷的时候还有其他的外债没有结清，导致负债率过高，那么贷款机构就会担心客户以后的还款情况，在下款的时候顾虑会更多一些。

为了保证车贷可以顺利下款，客户在申请贷款以前，还是可以先提前结清这些贷款，降低自身的负债率。

6、征信报告上面没有不良贷款记录。在申请车贷的时候需要客户提供自己的征信报告，想要成功申请到车贷，那么征信良好是基础，上面不能够有不良贷款记录，否则会被贷款机构拒贷。

7、按规定缴纳了首付款。一般情况下在银行贷款买车，需要客户最低首付30%，厂家金融对于首付比例的要求可能会低一些，在申请车贷的时候，客户需要按规定缴纳足够的首付款。

8、能提供完整的贷款资料。在申请车贷的时候，需要客户准备好征信报告、收入流水、收入证明等贷款机构要求的资料，客户需要按时准备好，避免影响到自己申请车贷。