随着我国城市基础建设和消费潜力的增加，越来越多的80后，90后都背起行囊，远离了故乡，来到这个既熟悉又陌生的城市打拼!在城市里拥有一个属于自己的安乐窝，相信是每一个城市打拼额年轻人的终极梦想!然而面对持续上涨的房价，大家只能“望房兴叹”，有些住房刚需的朋友不得不贷款买房!

就在前天，根据笔者得到的确切消息，央行发布了新贵，从10月8日开始调整新发放商业性个人住房的贷款利率。也就是说，10月8日开始打算贷款买房的朋友，个人住房的贷款利率就要按照新的规定来实行。

根据央行的新规，个人住房贷款会做出以下的调整!

相信大家看了这八条以后跟笔者一样一脸懵逼有没有?那么现在就跟随笔者我们一起来学习学习吧!

调整后的个人房贷利率有什么变化?

在调整前，个人住房贷款的定价基准是贷款基准利率，即按基准利率上浮或者下浮多少，来确定个人住房贷款利率。调整之后，个人住房贷款的定价基准是LPR，即在LPR的基础上加点，根据LPR来确定个住房贷款的利率，这是这次调整的根本。

具体来看，过去四年，我国房贷政策基准利率一直维持在4.9%的水平。这个利率由政策确定，除非全面降息，否则不会轻易改变。

调整后，新的个人住房贷款怎么计算?

新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(即LPR)为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变

新的房贷利率的构成公式为：

(1)首套房贷利率=市场利率LPR(贷款基础利率)+本省首套加点利率+银行加点利率

(2)二套房贷利率=市场利率贷款基础利率+0.6%+本省二套加点利率+银行加点利率

假设不加点，按8月20日公布的最新一年期LPR报价为4.25% (对于房贷来说并没有什么X用)，五年期LPR报价为4.85%。(这个数字灰常关键，且每个月的20日都会变化。)

再看现行的房贷利率水平，基准利率为4.9%，新的LPR报价还低于基准利率0.05%。而实际利率在全国平均水平看，近年来而实际利率基本处于上浮高位。

调整后，新的房贷利率相比之前是升了还是降了?

在调整前，个人住房贷款的定价基准是贷款基准利率，即按基准利率上浮或者下浮多少，来确定个人住房贷款利率。调整之后，个人住房贷款的定价基准是LPR，即在LPR的基础上加点，根据LPR来确定个住房贷款的利率，这是这次调整的根本。

根据融360的分析师分析， 此前按照显性或者隐形规定，一般首套房贷利率不低于基准利率的9折，二套房一般不低于基准利率的1.1倍，由此计算出来的数值分别为4.41%和5.39%。

而今后，银行在各类贷款中都要运用LPR作为定价基准，这个属于市场利率，每个月都会进行调整。按最近一个月(8月20日)LPR计算，10月8日后新发放的住房贷款，首套房利率不低于4.85%，二套房不低于5.45%。

“简单对比这两组数值可发现，首套房贷最低利率由4.41%上升到4.85%，二套房贷最低利率贷由5.39%上升为5.45%。”

新的个人住房贷款利率对居民家庭有什么影响?

此次公告主要是针对新发放个人住房贷款的利率。存量的个人住房贷款利率仍然按照原定合同执行。按照"房子是用来住的，而不是用来炒的“的基本思想，本次个人住房贷款利率的调整主要是针对一些二套住房投资的朋友有利率上调的举动。与改革谴相比，居民家庭个人申请住房贷款，利息支出暂时不受影响。

对于有住房刚需，储蓄不多的笔者来说，贷款买房是目前唯一的途径。所以对住房贷款也比较关注。此次个人住房贷款的调整，笔者也略有紧张，经过各种数据分析之后，相对来说此次调整影响影响还是比较大的，还是希望之后的贷款买房能够一帆风顺吧!同时笔者在这里还要提醒大家，在办理个人住房贷款时千万不要忽视个人征信的问题，一旦征信出现逾期、征信污点等都不利于个人的房贷等。最后，欢迎各位有不同意见或建议的朋友可以在文章下面留言，我们共同探讨!