这个和国家的货币政策有关，也和经济发展有关。从大的方面讲，凯恩斯经济学推崇的是消费是拉动内需的三驾马车之一，而抑制居民储蓄率就是提高民众消费欲望的一种手段。从小的方面讲，部分商业银行下半年调整上浮政策，也是以持续宽松的货币政策为导向。

从经济学角度上来说，凯恩斯经济学一直讲的都是：投资、净出口、消费是拉动经济增长的三驾马车，而近些年，随着人们观念的改变，消费观念是在逐渐的增强，但是还没有达到国外发达国家的水平，而我们国家又是一个传统的储蓄大国，几乎人人都有储蓄的习惯，为了抑制居民储蓄率，降低央行的存款指导利率就是一种手段。想了解的看一看一看最近20年的央行存款指导利率，一直是在持续下降的，所以商业银行在围绕央行知道利率的前提下，最近20年存款利率政策也是在持续下降的。

从市场因素上来看，进入2018年下半年，央行通过定向降准、逆回购以及动用MLF等工具，持续地想货币市场输血，保持流动性，虽然流动性依然紧张，但是比较前期来说，已经是非常宽松了。而因为市场利率化的推进，虽然银行同业之间竞争激烈，但是也是相当有默契的，央行的持续动作，比较宽松的货币政策，给了银行主动下调存款上浮比例的勇气。

举个例子：

比较知名的就是蓝海银行，年初五年期定期可以达到5.5%，而现在该款产品已经进行了利率下调;工行之前的整存整取业务，上浮40%比例的产品也在前期进行了下架。国有银行、12家股份制银行，一直执行着很低的存款利率政策。只有一些小型的商业银行，比如城商行、农商行、村镇银行以及农信社和民营银行为了生存才会执行一些比较高的利率上浮政策，现如今，宽松的货币政策，也给他们了喘息的机会，面对存款利率并不太激烈的竞争，也适度的下降了标准，只需要利率政策比大型商业银行高，就可以存活和发展下去，所以也没必要一直保持高利率。

所以，以今年的形式来看，无论是调控政策还是市场因素，下半年银行下调存款上浮政策是必然的。