大财,出大事了!最近央行发布重磅消息,个人住房贷款利率新规有大调整,今年10月8号后买房的都要以贷款市场报价利率(LPR)为准了!
我一个朋友知道我有购房需要,突然告诉我这件事,刚开始听到的时候,一脸蒙逼,啥是LPR?虽然各大媒体大说特说LPR,估计还是有很多人看不懂。
今天大财就来和大家交流下,央行这次对个人贷款利率的调整,到底调整了什么,对于要买房的人来说,实际购房成本是涨了还是跌了?
1.房贷利率是如何定价的?
随着房价水涨船高,贷款买房几乎已经成为了大家唯一的选择,房贷利率的高低对以后还房贷会有很大的影响,那房贷利率是怎么定价的呢?
在调整之前的房贷利率,都是在央行公布的基准贷款利率的基础上进行上浮或下浮,有时候会高一点有时候会给你「打个折」,调整频率也很低,可能几年才调整一次。
从2015年10月24日开始到现在,一至五年(含五年)期限的贷款基准利率为4.75%,五年以上期限的为4.90%,连续四年始终未变。因为大多数房贷期限都在五年以上,所以大家最熟悉的买房贷款基准利率是4.90%。
但实际上,每个城市和各大银行对于发放房贷的利率是不一样的,你购买的是首套房,有的是基准利率,有的是上浮5%或10%,也有一些小型的商业银行会给个别优质用户打个折、9折、85折的都有。
对于第二套房的购买,很多城市都有限购政策,贷款利率会上浮10%、20%、30%不等。
据了解,目前市场中仅有上海实行首套房贷款利率9.5折,其他城市都是实行基准利率或有所上浮。
2.新公告后的房贷利率是怎么算的呢?
央行在新出的报告里宣布,从10月8日开始,全面调整房贷利率计算方式。其中定价办法将以最近一个月的LPR为定价基准加点形成,也就是说:
房贷利率=LPR+加点数值
什么是LPR呢? 很多小伙伴可能会问。
LPR全称是Loan Prime Rate也就是贷款市场报价利率,和之前的「基准利率」由央行规定不同,LPR是在18家银行报价后,通过去头去尾取得的平均值,报价时银行可以根据自身资金成本、市场需求风险溢价来出价。
所以LPR比起基准利率,它也更加市场化,报价频率也变成了每个月一次,也就是说每个月房贷的「基准利率」都可能会变化。
3.那房贷利率是提高了还是下降了?
以后买房是不是会更难了?想必这是大家都关注的问题,这个问题现在来看还真不好说,但是可以告诉你的是:以后个人商业贷款利率不会打折了。
根据最新的公告,新发放首套个人住房贷款利率将不低于相应期限的LPR。
但买房是不是会更贵了,也要看你所在的城市,8月20日的LPR报价是4.85%,如果新政策后没有调整,那么首套房利率不会低于4.85%。
如果你目前想要购房的城市的房贷利率高于4.85%,那么对你来讲就更划算,如果是低于这个数的就更贵了。
如果有财友手里有房想买二套房的呢?
政策也对二套房的利率进行了区分,公告明确指出二套个人住房贷款利率不得低于相应期的LPR+60个基点。
如果十月份的LPR不变就是 5.45%,当然有些城市对二套房的定义会不一样,比如北京上海是「认房不认贷」。
对于想买第二套房的朋友来讲,难度相比以前应该增加了,也给炒房客们泼了一盆冷水,开发商卖房的力度也会难不少,部分城市的房产中介公司看到公告后,表示会加大房子的促销力度。
大财真的希望「房子是用来住的,不是用来炒的」这句口号可以落到实处。
总的来说,购房成本是否下降还是看所在的城市,以及银行普遍的市场报价利率。财友们你们最近打算买房吗?
这次政策的调整对你买房影响大吗?欢迎大家和大财评论交流。