富民银行将为享车事件“买单” “信用加油”风波何时能平息?
来源: 北京商报网 发布时间:2020-12-28 09:29:25

继12月7日北京商报记者报道《享车失联风波发酵 谁为“飞来的贷款”买单》后,“享车加油贷事件”近日有了最新进展—富民银行主动“兜底”,“踩雷”车主无需继续偿还加油贷。12月27日,富民银行方面进一步对北京商报记者表示,客户只需完成简便的债权登记和转让流程,就能马上结清贷款。客户将债权或油品剩余权益转让富民银行这种风险化解方式,银行肯定会承担责任与压力,不过这也完全在富民银行的能力和控制范围内。

车主“抽身”

12月25日,“享车事件”的主角之一,富民银行公告称,针对未依约享受加油服务的贷款客户,该行已制定合法合规的方案,即该行客户不用继续还款,也能结清贷款。

根据富民银行公告,享车平台运营商深圳优速物流信息科技有限公司(以下简称“优速公司”)未依约向该行贷款客户提供加油服务,其行为造成了该行及该行客户的权益受损,该行已向公安机关报案。

在具体解决方案上,针对截至2020年12月31日在该行有加油分期贷款余额的客户,该行将于2021年1月25日起开放债权登记。客户可通过微信公众号“富民银行加油分期消费贷”,按操作指引办理。完成债权登记的客户可用对优速公司享有的用油权益抵偿该行贷款。用户与该行签订电子协议后,由富民银行结清贷款本息。同时,该行承诺,在2021年12月31日前,将继续执行不扣款、不催收、不计息及征信保护的措施。

12月27日,富民银行方面对北京商报记者表示,客户只需要通过专门的微信公众号完成简便的债权登记和转让流程,就能马上结清贷款。

对于该解决方案,零壹研究院院长于百程指出,目前来看,银行主动承担了责任,借款人可以以剩余权益抵偿银行贷款,即不需针对未享受的权益继续偿付贷款,消费者权益获得了保护。实际上是借款人把剩余权益转让给了银行,由银行向场景机构继续追偿。在享车加油贷事件中,基于此前监管调查显示,富民银行存在对第三方合作机构管控不到位等问题,由此承担风险保护消费者权益也较为合理,利于进行后续权益追偿。该事件中,银行也成为受损方,给后续场景金融的合作模式和风控敲响了警钟。

风波如何平息?

“享车事件”爆发于今年年中,此前,作为车主的消费者通过享车平台申请“信用加油打折服务”,约定“先加油,后9折还款”,比如一年期加油打折服务,分12期还款,每月享车平台先给客户加油卡充1000元,之后客户9折还款月付900元。今年年中,享车平台突然未能正常充值,但客户银行卡仍然被扣款,此后车主们陆续收到富民银行的催收消息,加油贷风波逐渐发酵。

享车公司失联后,大量的投诉和举报将富民银行推上风口浪尖,并引起了警方和监管部门的关注。其中,北京商报记者从车主处获悉,2020年9月重庆警方已对该案立案侦查。重庆银保监局也在今年12月反馈举报者意见时表示,经查重庆富民银行存在对第三方合作机构管控不到位等问题。

在该事件中,重庆富民银行作为享车平台的资金方之一,在合作开始时,已全款付给了享车平台,后者拿到钱后,本应每月替车主充值购买加油卡,但失联后却把银行贷款卷走,车主没加到油,还背上了银行的贷款。

多位“踩雷”车主对北京商报记者表示,目前其诉求有三,一是解决征信,二是不偿还“飞来的贷款”,三是尽可能追偿被享车平台多扣掉的“加油钱”。

富民银行最新发布的消费者权益保护方案意味着,困扰踩雷享车App加油分期贷款客户的还款和征信问题得到了解决。针对享车平台曾多扣了部分消费者的钱,但是又没有给其充油的问题,富民银行客服回复北京商报记者称,需要客户如实提供其在平台的还款期数、到期油数、在富民银行的还款金额。由于享车公司已停止运营,相关数据需要进一步核实,后期有结果银行会主动与客户联系。

“此次享车加油贷事件,是场景方出现风险,使得消费者(借款人)需要继续偿还贷款,但却无法继续享受权益。对消费者来说,对消费贷款要慎之又慎,特别是通过互联网渠道的贷款,要认真了解条款,特别是权责和违约责任等,每次点击和确认都要慎重,以免给自身利益带来损失。”于百程如是说。

银行回应:风险化解压力可控

需要指出的是,目前,客户可以“抽身”,但优速公司等享车App相关关联公司已经匿去行踪,在平台实体公司跑路的情况下,对于富民银行来说,如何核实并追回平台方所欠的客户贷款,尽可能减少该行损失就成为解决方案的执行难点。

金乐函数分析师廖鹤凯指出,在平台失联停止运营的情况下,及时采取司法手段,尽快控制平台实控人,钱还有机会追回部分。这种群体性事件爆发后的“兜底”对富民银行来说会有坏账损失,但可以最大限度的保住客户和商誉,长期来看对富民银行还是利大于弊的。

根据富民银行官网显示,富民银行成立于2016年8月,是经原银监会常态化审批成立的第一家民营银行。该行由瀚华金控、宗申集团、福安药业(300194,股吧)等重庆七家民营企业共同发起设立。

据Wind数据显示,自成立以来,富民银行净利润保持高速增长,2016年末-2019年末,该行归属于母公司净利润分别为0.01亿元、0.11亿元、0.53亿元、2.19亿元。今年上半年,该行实现营业收入7.38亿元,归母净利润1.69亿元。

针对“享车事件”“兜底”对富民银行有何影响,12月27日,富民银行方面回复北京商报记者表示,客户债权或油品剩余权益转让富民银行,是富民银行对消费者权益保护的务实举措,是富民的社会责任担当,是富民经营能力的体现,是富民对声誉和未来的坚持与自信。当然这种风险化解,追索优速及相关方后,富民肯定会承担责任与压力,这完全在富民的能力和控制范围内。

北京商报记者 孟凡霞 马嫡

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