继12月7日北京商报记者报道《享车失联风波发酵 谁为“飞来的贷款”买单》后，“享车加油贷事件”近日有了最新进展—富民银行主动“兜底”，“踩雷”车主无需继续偿还加油贷。12月27日，富民银行方面进一步对北京商报记者表示，客户只需完成简便的债权登记和转让流程，就能马上结清贷款。客户将债权或油品剩余权益转让富民银行这种风险化解方式，银行肯定会承担责任与压力，不过这也完全在富民银行的能力和控制范围内。

车主“抽身”

12月25日，“享车事件”的主角之一，富民银行公告称，针对未依约享受加油服务的贷款客户，该行已制定合法合规的方案，即该行客户不用继续还款，也能结清贷款。

根据富民银行公告，享车平台运营商深圳优速物流信息科技有限公司(以下简称“优速公司”)未依约向该行贷款客户提供加油服务，其行为造成了该行及该行客户的权益受损，该行已向公安机关报案。

在具体解决方案上，针对截至2020年12月31日在该行有加油分期贷款余额的客户，该行将于2021年1月25日起开放债权登记。客户可通过微信公众号“富民银行加油分期消费贷”，按操作指引办理。完成债权登记的客户可用对优速公司享有的用油权益抵偿该行贷款。用户与该行签订电子协议后，由富民银行结清贷款本息。同时，该行承诺，在2021年12月31日前，将继续执行不扣款、不催收、不计息及征信保护的措施。

12月27日，富民银行方面对北京商报记者表示，客户只需要通过专门的微信公众号完成简便的债权登记和转让流程，就能马上结清贷款。

对于该解决方案，零壹研究院院长于百程指出，目前来看，银行主动承担了责任，借款人可以以剩余权益抵偿银行贷款，即不需针对未享受的权益继续偿付贷款，消费者权益获得了保护。实际上是借款人把剩余权益转让给了银行，由银行向场景机构继续追偿。在享车加油贷事件中，基于此前监管调查显示，富民银行存在对第三方合作机构管控不到位等问题，由此承担风险保护消费者权益也较为合理，利于进行后续权益追偿。该事件中，银行也成为受损方，给后续场景金融的合作模式和风控敲响了警钟。

风波如何平息？

“享车事件”爆发于今年年中，此前，作为车主的消费者通过享车平台申请“信用加油打折服务”，约定“先加油，后9折还款”，比如一年期加油打折服务，分12期还款，每月享车平台先给客户加油卡充1000元，之后客户9折还款月付900元。今年年中，享车平台突然未能正常充值，但客户银行卡仍然被扣款，此后车主们陆续收到富民银行的催收消息，加油贷风波逐渐发酵。

享车公司失联后，大量的投诉和举报将富民银行推上风口浪尖，并引起了警方和监管部门的关注。其中，北京商报记者从车主处获悉，2020年9月重庆警方已对该案立案侦查。重庆银保监局也在今年12月反馈举报者意见时表示，经查重庆富民银行存在对第三方合作机构管控不到位等问题。

在该事件中，重庆富民银行作为享车平台的资金方之一，在合作开始时，已全款付给了享车平台，后者拿到钱后，本应每月替车主充值购买加油卡，但失联后却把银行贷款卷走，车主没加到油，还背上了银行的贷款。

多位“踩雷”车主对北京商报记者表示，目前其诉求有三，一是解决征信，二是不偿还“飞来的贷款”，三是尽可能追偿被享车平台多扣掉的“加油钱”。

富民银行最新发布的消费者权益保护方案意味着，困扰踩雷享车App加油分期贷款客户的还款和征信问题得到了解决。针对享车平台曾多扣了部分消费者的钱，但是又没有给其充油的问题，富民银行客服回复北京商报记者称，需要客户如实提供其在平台的还款期数、到期油数、在富民银行的还款金额。由于享车公司已停止运营，相关数据需要进一步核实，后期有结果银行会主动与客户联系。

“此次享车加油贷事件，是场景方出现风险，使得消费者(借款人)需要继续偿还贷款，但却无法继续享受权益。对消费者来说，对消费贷款要慎之又慎，特别是通过互联网渠道的贷款，要认真了解条款，特别是权责和违约责任等，每次点击和确认都要慎重，以免给自身利益带来损失。”于百程如是说。

银行回应：风险化解压力可控

需要指出的是，目前，客户可以“抽身”，但优速公司等享车App相关关联公司已经匿去行踪，在平台实体公司跑路的情况下，对于富民银行来说，如何核实并追回平台方所欠的客户贷款，尽可能减少该行损失就成为解决方案的执行难点。

金乐函数分析师廖鹤凯指出，在平台失联停止运营的情况下，及时采取司法手段，尽快控制平台实控人，钱还有机会追回部分。这种群体性事件爆发后的“兜底”对富民银行来说会有坏账损失，但可以最大限度的保住客户和商誉，长期来看对富民银行还是利大于弊的。

根据富民银行官网显示，富民银行成立于2016年8月，是经原银监会常态化审批成立的第一家民营银行。该行由瀚华金控、宗申集团、福安药业(300194,股吧)等重庆七家民营企业共同发起设立。

据Wind数据显示，自成立以来，富民银行净利润保持高速增长，2016年末-2019年末，该行归属于母公司净利润分别为0.01亿元、0.11亿元、0.53亿元、2.19亿元。今年上半年，该行实现营业收入7.38亿元，归母净利润1.69亿元。

针对“享车事件”“兜底”对富民银行有何影响，12月27日，富民银行方面回复北京商报记者表示，客户债权或油品剩余权益转让富民银行，是富民银行对消费者权益保护的务实举措，是富民的社会责任担当，是富民经营能力的体现，是富民对声誉和未来的坚持与自信。当然这种风险化解，追索优速及相关方后，富民肯定会承担责任与压力，这完全在富民的能力和控制范围内。

北京商报记者 孟凡霞 马嫡