最近几年结构性存款的热度一直居高不下，受到了广大投资者的热捧，其实结构性存款并不是一个新鲜事物，已经存在许多年了，那么为什么最近却突然火了呢，这还得从最新的资管新规说起，最新的资产管理指导意见中规定到2020年底，各家金融机构将不再发行保本理财产品，或者说各家金融机构的理财产品中不得有保本的字样，那么既然理财都不保本了，我们投资者该怎么办呢，这时候结构性存款横空出世。

之前的理财产品大多会承诺一个到期收益，比如说逾期年化收益是3%，那么等理财产品到期后就会按照3%的利率对付收益，算出多少银行就需要兑付多少，这里就有一个问题，一般的理财资金募集好之后，就会投资到不同领域，赚取收益后扣除手续费按照约定兑付投资人，有人说这没问题呀，很好啊，但是假如你的理财产品期限是30天，而该理财产品募集的部分资金投资的这个领域40天才能有较好收益，而理财产品到期后必须按期兑付，怎么办呢，许多金融就够就会采取“刚性兑付”的办法，就是募集到新的资金兑付以前的到期产品，那么万一新的资金没有募集到或者不够就会发生兑付风险，也许监管机构发现了这个问题，采取紧急刹车，制定的新的资管产品规定，要求不得发生上述行为。

那么既然不允许这么做，到期投资收益也得不到保障，理财收益水平势必会下降和不保险，而普通存款收益又太低，为了留住投资人，咱们的金融机构也是绞尽脑汁，把目光注视到了结构性存款上面。

其实结构性存款是一种介于存款和理财之间的产品，既有存款的安全性，也有理财的高收益性，为什么是这样的呢，这就要说说结构性存款的构成，其实他的构成就是用大部分钱投资普通存款产品以保障收益，剩余一小部分钱用于挂钩其他衍生产品，通过利率、汇率、指数等波动挂钩，设定一个波动值，使存款人在承担一定风险的情况下有可能得到更大收益，比如某款结构性存款的预期收益是2%-4%，挂钩汇率，随着汇率的变动收益会在2%-4%之间浮动，最高4%的利率，最低也会有2%的利率收益，这就是该产品的特性。

那么我们投资者该如何购买该类产品呢，假如你看涨某类投资产品，如最近涨得比较好的黄金，但又怕投资后发生损失本金的风险，不防投资一款挂钩黄金的结构性存款，在能保证本金的同时，如果到时候黄金真涨得不错，还会有一个比较好的收益，即使最不济也会保住本金，不至于受到损失。

因此在2020年底，资管新规施行后，理财收益存在不确定性，普通存款收益又不是特别好的时候，结构性存款无疑是一个比较好的选择，但是就要求我们多了解一下产品特性，具体挂钩的什么产品，仔细甄别后再做投资。

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